대출 종류 관련 정보는 금융거래를 하시는 분들이라면 어느 정도 숙지하고 있으실 겁니다. 그러나 대출로 개인이나 기업이 자금을 필요로 할 때 다양한 대출 상품을 통해 자금을 조달할 수 있기에 대출의 종류에 대해 전반적으로 숙지를 하는 것도 중요합니다.
이 글에서는 각 대출 종류에 대해 자세히 알아보고, 각 대출 상품의 특징과 장단점을 비교해 보겠습니다. 이를 통해 각자의 사정에 맞는 대출과 조건을 찾아 적절한 활용 가능하실 수 있는 가이드를 안내해 드리도록 하겠습니다.
≣ 목차
담보 대출 종류
은행 대출은 다양한 기준에 따라 여러 가지 상품이 있으나 그중 가장 크게 나눌 수 있는 대출은 담보대출과 신용대출입니다. 그중 가장 먼저 담보대출에 대해 알아보겠습니다.
정의
담보 대출은 대출자가 부동산이나 자동차와 같은 자산을 은행에 담보로 제공하여 자금을 빌리는 형태의 대출입니다. 담보가 제공되기 때문에 대출 금리가 상대적으로 낮고, 대출 한도도 높습니다.
종류
- 주택 담보 대출(주담대) : 주택을 담보로 하여 자금을 빌리는 대출
- 자동차 담보 대출 : 자동차를 담보로 하여 자금을 빌리는 대출
- 예금, 적금 담보 대출 : 급한 돈이 필요할 때 적금을 깨지 않고 이를 담보로 대출
| 대출 종류 | 주요 담보 | 금리 | 특징 |
| 주택 담보 대출 | 주택 | 낮음 | 높은 대출 한도 |
| 자동차 담보 대출 | 자동차 | 중간 | 상대적으로 짧은 상환 기간 |
| 예금, 적금 담보 대출 | 예금 및 적음 | 유동적 | 개인 신용도에 따라 금리가 달라짐 |
한도
- 기준: 담보물의 가치
- 범위: 담보물 가격의 일정 비율 (예: 70%)
담보대출 금리
담보대출 금리 구성 : 기준 금리 + 가산 금리 - 감면금리
- 기준 금리: 시장금리 (CD물, 금융채, COFIX 등)
- 가산금리: 은행 상품에 따라 결정
- 감면금리: 은행 거래 내역에 따라 차감
신용 대출 종류
정의
신용 대출은 대출자의 신용도(신용등급, 직업, 소득, 기존 대출이력 및 연체이력 등)를 기반으로 자금을 빌리는 형태의 대출입니다. 담보가 없기 때문에 금리가 상대적으로 높습니다. 그러나 직업적 안정성이 높은 직업의 경우 우대금리 및 우대 한도를 제공하기도 합니다.
대출 종류 - 대출 주체에 따른 신용대출
각 대출 주체별 신용 대출의 종류에 따른 특징을 아래 표에서 정리해 보았습니다.
금융권별 신용대출 종류 및 특징 요약 표
| 금융권 | 주요 금융기간 | 신용등급 기준 | 금리 범위 | 특징 |
| 제1금융권 | 시중은행, 지방은행 | 6등급 이상 | 2% ~ 6% | 금리가 낮고 대출 조건이 엄격함 |
| 제2금융권 | 저축은행, 보험사, 캐피탈사 | 7등급 이상 | 5% ~ 15% | 금리가 다소 높고 접근성이 높음 |
| 사금융권 | 대부업체, 신용협동조합 | 제한 없음 | 10% ~ 30% | 금리가 매우 높고 위험성 있음 |
| P2P 대출 | P2P 대출 플랫폼 | 7등급 이상 | 4% ~ 20% | 다양한 조건의 대출 상품 존재 |
대출 종류 - 대출 대상에 따른 신용대출
- 개인 신용 대출 : 개인의 신용도를 기준으로 자금을 빌리는 대출
- 기업 신용 대출 : 기업의 신용도를 기준으로 자금을 빌리는 대출
| 대출 종류 | 주요 기준 | 금리 | 특징 |
| 개인 신용 대출 | 개인 신용도 | 높음 | 빠른 승인 |
| 기업 신용 대출 | 기업 신용도 | 중간 | 사업 자금 조달 용이 |
신용대출 금리 및 한도
신용대출의 금리는 개인의 신용도 및 은행 거래 실적등을 고려하여 심사를 통해 결정됩니다. 이때 사용하는 신용등급은 우리가 흔히 알고 있는 KCB 나 NICE 의 기준을 참고해서 각 은행별 자체 신용등급 체계를 최종 결정됩니다.
일반적으로 제1금융권 은행의 경우 5% ~ 10% 사이에서 금리가 결정 됩니다.
또한 신용대출의 한도는 일반적으로 연소득의 70% ~ 250% 사이로 결정 됩니다. 이 과정에서 타 기관의 대출을 받은 이력이 있다면 이 금액은 한도에서 제외됩니다. 예를 들어, 신용대출 한도가 5000만 원인데 타 기관에서 대출을 1000만 원 받았다면 대출 가능한 총한도는 4000만 원 이내에서 가능하게 됩니다.
신용대출과 담보대출 비교 정리 표
| 항목 | 신용대출 | 담보대출 |
| 대출 기준 | 개인 신용등급, 소득 | 담보물 가치 |
| 대출 한도 | 소득의 70% ~ 200% | 담보물 가격의 일정 비율 |
| 금리 | 4% ~ 10% | 기준 금리 + 가산금리 - 감면금리 |
| 신용도 영향 | 큼 | 적음 |
| 주요 담보 | 없음 | 부동산, 보증서 |
정부 지원 대출 종류
정의
정부가 특정 목적을 위해 지원하는 대출로, 주로 저금리 또는 무이자로 제공됩니다. 교육, 주택 구매, 창업 등을 지원하기 위해 다양한 형태로 제공됩니다.
종류
- 주택 구입 지원 대출 : 주택 구매를 지원하기 위한 저금리 대출
- 창업 지원 대출 : 창업을 지원하기 위한 자금 대출
| 대출 종류 | 주요 지원 대상 | 금리 | 특징 |
| 주택 구입 지원 대출 | 첫 주택 구매자 | 낮음 | 다양한 혜택 |
| 창업 지원 대출 | 창업자 | 매우 낮음 | 초기 자금 지원 |
학생 대출 종류
정의
학생 대출은 학비와 생활비를 지원하기 위해 제공되는 대출로, 주로 정부나 교육기관에서 제공됩니다. 이자율이 낮고, 졸업 후 상환이 가능합니다.
종류
- 정부 학자금 대출 : 정부에서 제공하는 학자금 대출
- 사립 학자금 대출 : 사립 금융기관에서 제공하는 학자금 대출
| 대출 종류 | 주요 지원 대상 | 금리 | 특징 |
| 정부 학자금 대출 | 대학생 | 매우 낮음 | 졸업 후 상환 |
| 사립 학자금 대출 | 대학생 | 중간 | 유연한 상환 조건 |
개인 대출 종류
정의
개인이 필요에 따라 자유롭게 사용할 수 있는 자금을 대출받는 형태입니다. 주로 신용 대출의 형태로 제공됩니다.
종류
- 긴급 자금 대출 : 갑작스러운 상황에서 필요한 자금을 대출받는 형태
- 소액 대출 : 소액의 자금을 빠르게 대출받는 형태
| 대출 종류 | 주요 용도 | 금리 | 특징 |
| 긴급 자금 대출 | 의료비, 갑작스런 비용 | 높음 | 빠른 처리 |
| 소액 대출 | 일상 생활비 | 높음 | 신속 승인 |
마무리
대출 종류는 매우 다양하며, 각 대출 상품은 특정 용도와 필요에 맞게 설계되어 있습니다. 담보 대출, 신용 대출, 정부 지원 대출, 학생 대출, 개인 대출 등 다양한 대출 상품을 이해하고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이 글이 급한 자금이 필요한 여러분의 대출 선택에 도움이 되기를 바랍니다.